Dinheiro na mão: diante de altas taxas de juros, procurar investimentos alternativos pode ser uma saída. São Paulo – Quando o negócio tem de dinheiro, encaminhar-se ao banco e apanhar um empréstimo costuma ser a primeira possibilidade dos empreendedores. Diante das altas taxas de juros desses financiamentos, procurar possibilidades se torna um movimento obrigatório para que pessoas quer abrir ou manter um empreendimento de forma mais sustentável.
Isso é especialmente interessante durante uma data de contenção, em que as instituições financeiras pensam duas vezes antes de possibilitar um financiamento. “Se antes um projeto meia-boca passava, já ele necessita ser agradável pra ser aprovado. A régua subiu”, diz Gustavo Marques, gerente de acesso aos mercados e serviços financeiros do Sebrae de São Paulo.
Por isso, tenha em mente: qualquer investimento no teu negócio pede um certo nível de maturidade empresarial. “A maior dificuldade é o empreendedor saber falar em que área irá aplicar esse dinheiro. Essa inexistência de preparo dificulta a concessão de crédito”, alerta o consultor. “É preciso dar segurança na hora de negociar com um investidor. Pra essa finalidade, procure ter 3 elementos: bacana gestão, governança estruturada e amostra financeira neste instante auditada”, completa Rafael Mingone, sócio-diretor da consultoria em governança TMG Estratégia. Para Mingone, mesmo se o empreendedor preferir prosseguir com os empréstimos bancários, essa apresentação o ajudará a negociar taxas de juros reduzidas. Uma opção também dentro dos bancos é procurar linhas de crédito voltadas pra PMEs, recomenda Marques.
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Mas como escolher entre tantos tipos de investimento disponíveis, dos bancos aos acionistas? Primeiro, acesse pro estágio em que seu empreendimento se localiza. “No início, no momento em que o risco é o superior possível, quem empresta são os amigos e a família. À proporção que a organização vai se consolidando, começam a surgir opções”, explica Bento Costa, docente do Ibmec do Distrito Federal.
O professor ressalta também que é preciso estar regularizado pra ter acesso aos financiamentos, de forma especial os de órgãos públicos. Viver pela informalidade e perder essas oportunidades é um defeito que podes findar com as contas do seu negócio. Os investidores-anjo geralmente buscam as startups que ainda estão em estágio inicial.
Eles, como pessoa física, investem seu próprio capital no empreendimento. Porém, o diferencial desse apoio é a ajuda intelectual do investidor. “Não é só uma pergunta de investimento financeiro, e sim de haver um processo de colaboração próximo ao negócio. O investidor empresta toda sua experiência, e aumenta a perspectiva de a empresa se desenvolver”, explica Camila Farani, do Mulheres Investidoras Anjo (MIA). Esse parceiro empresarial podes tal surgir agora com uma participação acionária na corporação quanto negociar com o empreendedor uma entrada futura no negócio, a partir de uma dívida conversível. Por meio do crowdfunding, um negócio podes fazer uma página na internet apresentando a empresa e atrair doadores.
Em troca, o negócio poderá ofertar condições especiais e brindes aos contribuintes. Para Greg Kelly, sócio-fundador da plataforma de equity crowdfunding EqSeed, esse tipo de investimento é retornado para corporações em estágio mais inicial, que estão procurando testar seu item ou alcançar uma divulgação superior do projeto. Quando tua organização neste instante tem um mínimo objeto praticável (o chamado MVP), está inserida no mercado e procura avanço, uma opção pra cativar investimentos é o equity crowdfunding. A forma de campanha é parecida com a de um crowdfunding habitual, todavia os investidores recebem mais do que brindes: uma participação societária proporcional ao valor investido. “Em um banco, o empreendedor pega um empréstimo e paga juros todo mês.
No equity, não há juros e todo o valor é reinvestido no crescimento da empresa”, reitera Kelly, que bem como é diretor da Associação Brasileira de Equity Crowdfunding. No instante, explica, as plataformas que trabalham com esse tipo de investimento estão aproveitando uma exceção da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que permite ofertas para sociedades limitadas e com faturamento até 3,6 milhões de reais no ano. “Na EqSeed, devemos solicitar a autorização da CVM antes de divulgar cada oferta. O órgão irá publicar até o término do ano uma consulta a respeito e a regulamentação específica sairá no ano que vem”, explica.